ניהול תקציב במציאות החדשה

אז איך מתחילים? יש כמה שלבים פשוטים שיכולים לעזור לך:

1. להבין את המצב הנוכחי:
   כדי לתכנן את העתיד, צריך לדעת מה יש לי היום. מומלץ להוציא פירוט של החודשיים האחרונים מכל כרטיסי האשראי והבנקים, ולעבור על כל שורה - לוודא שמכירים כל הוצאה. בנוסף, כדאי להכין רשימה עם כל ההלוואות, כולל משכנתאות, עם פירוט הריביות והפריסה. כדאי לדעת: באתר "הר הכסף" אפשר לראות אם ואיפה יש לך חסכונות וכספים - קרנות השתלמות, פיקדונות שאולי נשכחו או חסכונות ישנים. 

2. לזהות הוצאות מיותרות:
   כדאי לנסות לחפש הוצאות שאפשר לבטל מיד: מנויים לשירותים שאין בהם שימוש, תשלומים כפולים, או הוצאות שכבר לא רלוונטיות. הרבה משפחות מצליחות בבדיקה כזאת לחסוך מאות שקלים. 

3. להכיר את הזכויות החדשות:
   אפשר לפנות לעובד או עובדת הרווחה שלך כדי לבדוק אילו זכויות מגיעות לכם, כמו תגמולים, קצבאות, הטבות מס והחזרים שחשוב לא לפספס.

• 

  פירוט של מבנה התקציב: מתחלק ל-3:

  1. הוצאות שוטפות (טווח קצר): חשבונות, קניות, הוצאות יום-יומיות.
  2. הוצאות מתוכננות (טווח בינוני): חגים, אירועים, ביטוחים שנתיים.
  3. השקעות וחיסכון (טווח ארוך): קרן חירום, חיסכון למטרות, השקעות.
• 

  עבודה עם טבלת אקסל:
  השיטה הכי פשוטה וזולה היא לנהל טבלת אקסל שכוללת פירוט מדויק ופרטני של ההוצאות, כולל חלוקה לקטגוריות של הוצאות קבועות מול משתנות וחיוניות מול רצויות, והצגת סכומים מדויקים (לא לעגל).

• 

  קרן חירום:
  חשוב להשאיר תמיד סכומי כסף לעת צרה גם בחשבון העובר ושב, גם בפיקדון לטווח קצר-בינוני (6 חודשים עד שנתיים), וגם בהשקעות לטווח ארוך (מעל 3 שנים).

1. קנייה בתשלומים: תשלומים על קניות יום-יומיות כמו מזון, בגדים ומוצרי צריכה, יוצרים אשליה שמשלמים פחות, אבל בפועל נגרם קושי לעקוב על התקציב ונוצרות התחייבויות עתידיות. החריג היחיד הם ביטוחים שנתיים - הוצאה גדולה וקבועה שחוזרת על עצמה מדי שנה.

2. להיכנע לכל בקשה של הילדים: זה אמנם מאתגר, במיוחד לאחר אובדן כשרק מרגישים רצון לפצות אותם או חוששים לסרב להם בגלל מצבם הרגיש - אבל כששומרים על עקביות עם גבולות כלכליים, מלמדים את הילדים כלים חיוניים לעתיד. 

3. קניות מהבטן: רכישות רגשיות נעשות פעמים רבות במטרה לשפר את ההרגשה, אבל הן יכולות לפגוע במסגרת התקציב. אז מה לעשות? כדאי לחכות 24 שעות לפני כל קנייה שלא תוכננה מראש ולשאול את עצמי: "האם באמת צריך את זה עכשיו?"

4. קפיצה מעל הפופיק: הכוונה היא לקניית דברים מעבר ליכולת, כמו: רכב חדש ויקר מדי, חופשה יוקרתית שדורשת הלוואה ועוד. לעיתים זה מגיע מתוך רצון להחזיר לחיים תחושת נורמליות, אבל בפועל זה יוצר לחץ כלכלי. עדיף לתכנן מטרות גדולות בהדרגה ולחסוך אליהן.

5. לקיחת הלוואה לסגירת מינוס: פתרון זה הוא כמו פלסטר על פצע עמוק. תוך זמן קצר חוזרים למינוס, רק שעכשיו יש גם הלוואה לשלם. במקום זאת, כדאי לעצור, למפות את ההוצאות, להבין לאיפה הכסף הולך ולקחת שליטה על התקציב.

6. חוסר תשומת לב לכסף קטן: למשל - קניית כוס קפה כל יום מחוץ לבית. אולי זה נשמע זניח, אבל אם מסתכלים על ההוצאה החודשית מגלים שהיא יכולה להגיע לכמה מאות שקלים. 

7. חוסר תכנון קדימה: הכוונה היא לאירועים או הוצאות ידועים מראש, כמו חגיגת בר מצווה, תחילת שנת הלימודים, חגים, ביטוחים שנתיים ועוד. אלו הוצאות שאפשר להתכונן אליהם מראש ולשמור עבורן כסף בצד.