מטרות פיננסיות חדשות: תכנון העתיד במציאות משתנה

אובדן של אדם אהוב וקרוב משפיע על חיי כל המשפחה, ומשנה את מציאות החיים מכל הבחינות. אחד התחומים שנדרשת עבורו התאמה חדשה לאחר האסון הם המטרות והשאיפות הכלכליות של המשפחה. מה שהיה נראה חשוב וראוי קודם - למשל: דירה גדולה יותר או שיפוץ יקר - עשוי להיראות אחרת לאחר האובדן. במקרים רבים העדיפויות משתנות לכיוון של ביטחון כלכלי, יציבות ושקט נפשי. זה טבעי ולגיטימי לחלוטין, וההכרה בכך היא הצעד הראשון לקראת תכנון פיננסי שמתאים למציאות החדשה.

בכתבה זו נציע לך עזרה מעשית ופשוטה בקביעת מטרות פיננסיות חדשות לאחר האובדן. ייתכן שהתכנון הכלכלי מרגיש לך כרגע משימה מורכבת מדי, אבל חשוב לזכור שיש לך תמיכה מלאה וזמינה מאיתנו באגף - כל משפחה שכולה זכאית לליווי וייעוץ כלכלי אישי.

חשוב לזכור: אין נכון או לא נכון במטרות פיננסיות. יש רק מטרות שמתאימות למציאות החדשה ולצרכים הנוכחיים. 

מטרות פיננסיות הן יעדים, חלומות ושאיפות שדורשים תכנון כלכלי להשגתם. אלו יכולות להיות מטרות קצרות טווח, כמו בניית קרן חירום, או מטרות ארוכות טווח כמו רכישת דירה לאחר הילדים, הבטחת פנסיה נוחה, מימון לימודים לנכדים, יצירת חיסכון למטרת טיול גדול ועוד. לכל משפחה יש מטרות שונות בהתאם למצבה, לגיל בני ובנות המשפחה ולרצונות האישיים. המכנה המשותף הוא שכל מטרה פיננסית זקוקה לתכנון מראש ולפעולה מחושבת כדי להפוך מחלום למציאות.

הגדרה מראש של המטרות מסייעת לתת הכוונה וביטחון. אם לא יוגדרו מטרות בצורה מדויקת, היה קשה יותר להשיג את המטרה הרצויה.

הדרך הטובה ביותר היא לפרק את המטרה למרכיבים ברורים. התייחסות לכל מרכיבי המטרה יכולה לעזור להבין האם היא ריאלית, האם זהו הזמן המתאים, ומה צריך לעשות כדי להגיע לשם - כמה לחסוך כל חודש, האם צריך להגדיל את ההכנסות ועוד.

לדוגמה: בניית קרן חירום. 

ברגע שמפרקים את המטרה למספרים ברורים, אפשר להבין בדיוק כמה צריך לחסוך כל חודש כדי להגיע ליעד בזמן שנקבע.

אנחנו מבינים שתכנון פיננסי בתקופה מורכבת כזו יכול להרגיש לך כמשימה לרשימת הדברים שצריך להתמודד איתם - אבל אין צורך לפתור את כל הדילמות הפיננסיות ולנסות להשיג את כל המטרות בבת אחת. אפשר להתחיל ממטרה אחת קטנה שתיתן תחושת ביטחון - כמו למשל הבנת הזכויות החדשות שלך, או בניית קרן חירום קטנה. ברגע שמטרה אחת מתקדמת, אפשר להוסיף מטרות נוספות. כמו כן, המטרות עשויות להשתנות בהמשך הדרך, ככל שמתרגלים לחיים החדשים - וזה בסדר גמור.

הצעד הראשון: חשיבה על מטרה פיננסית אחת שחשובה היום. רישום שלה בצורה ברורה - עם סכום מדויק ותאריך יעד. זה הבסיס לתוכנית שתוביל אותך קדימה. 

לעזרה נוספת בייעוץ פיננסי אפשר לפנות לעובד או עובדת הרווחה שמלווים אותך, וכן לעיין בזכויות הפיננסיות שזמינות עבורך באתר ויכולות לסייע בהשגת המטרות.

הכתבה נכתבה על בסיס הרצאה שהועברה על ידי בר נעמני, מחברת SMART פילת, במסגרת פרויקט "אלומות אור".