עתיד כלכלי בטוח ויציב למשפחה

השינוי שחל במבנה המשפחה לאחר אובדן מביא עמו גם שינויים כלכליים משמעותיים. לעתים זה אומר מעבר ממשפחה דו-הורית למשפחה חד-הורית, או שינוי במבנה ההכנסות של המשפחה. במצב החדש והמורכב הזה, שדורש מכל המשפחה תקופת הסתגלות לצד שיקום, חשוב במיוחד לתכנן את העתיד הכלכלי בצורה מדויקת ומותאמת.

אנחנו יודעים שחשיבה על עתיד כלכלי יכולה להרגיש מורכבת ואולי אפילו מוקדמת כשמתמודדים עם האובדן. זו תחושה מובנת לחלוטין, ולכן חשוב לנו לציין: אין צורך ליישם על כל המידע מיד - המטרה היא לתת לך כלים שיהיו זמינים לרגע הנכון. כל אחת ואחד מתקדמים בקצב אחר. יחד עם זאת, תכנון מוקדם יכול לתת לך ולמשפחתך יותר שקט נפשי ושליטה על המצב החדש לשנים הבאות. בכתבה הבאה ננסה לעזור לך להבין איך לבנות ביטחון כלכלי לטווח הארוך, בצעדים קטנים ומעשיים.

העיקרון החשוב ביותר בחיסכון הוא פשוט: להתחיל עכשיו, גם עם סכומים קטנים, בגלל מה שנקרא "ריבית דריבית" - כלומר, הכסף שלך לא רק גדל ומניב רווחים, אלא שהרווחים עצמם מתחילים להניב עוד רווחים.

איך זה עובד בפועל? כשחוסכים כסף, הוא מניב תשואה (למשל 5% בשנה). בשנה הבאה, התשואה מחושבת לא רק על הסכום המקורי שנחסך, אלא גם על הרווח מהשנה הקודמת. כך הכסף "עובד" יותר ויותר חזק.

הנה דוגמה שיכולה להמחיש את עיקרון זה:

נניח שבחרת להקציב לחיסכון 200 שקל בחודש, והכסף מניב תשואה ממוצעת של 5% בשנה.

השורה התחתונה: 10 שנות דחייה יכולות "לעלות לך" 110,000 שקל! כלומר, כל חודש שעובר הוא משמעותי מאוד, וגם אם יש לך אפשרות כרגע לחסוך סכום קטן (אפילו 100 - 200 שקל בחודש), עדיף להתחיל מאשר לחכות ולדחות.

כל משפחה שכולה זכאית לקבל תשלומים שונים מהמדינה. כדאי להקציב חלק מהכסף הזה לבניית ביטחון עתידי למשפחה.

לפני שעושים זאת, חשוב לזכור שהמטרה היא להחליט על סכום כסף שאפשר להפריש מדי חודש כדי לבנות בסיס כלכלי עתידי ומבלי לפגוע ברמת החיים השוטפת.

החלק החשוב הוא לבנות בתור התחלה תמונה ברורה של התקציב המשפחתי החדש. מידע נוסף ועזרה בהגדרת תקציב ומטרות פיננסיות בכתבה הבאה

שימו לב: כסף שלא מופרש בתחילת החודש פשוט "נבלע" בהוצאות השוטפות, לכן כדאי להקצות את סכום החיסכון כהוצאה קבועה בתחילת כל חודש. לדוגמה: אם תכננת לחסוך 400 שקל בחודש, אבל אמרת לעצמך - קודם אראה אם נשאר לי משהו בסוף החודש, רק הסיכויים שלא יישאר לך ממה לחסוך. בפועל, קנית עוד כמה מוצרים בסופרמרקט, אכלת בחוץ ארוחה שלא תכננת, קנית חולצה במבצע שלא יכולת לוותר עליו ועוד ועוד. אם מלכתחילה ה-400 שקל היו מופרשים לחיסכון, ייתכן שלא היתה אפשרות להוצאות הנוספות האלה.

לא כל אפשרויות החיסכון זהות. יש הבדל גדול בין מקום שהכסף גדל בו לאט למקום שהכסף גדל בו מהר - וההבדל הזה הופך למשמעותי כשמדברים על שנים רבות. חשוב לבחור מקום שנותן רווח גבוה יותר מהעלייה ביוקר המחיה, אחרת הכסף בעצם מאבד מערכו לאורך השנים.

איך לוודא זאת?

לפני שמתחילים לתכנן חסכונות חדשים, כדאי לבדוק את מה שכבר קיים. ייתכן שיש לך כבר חסכונות שפשוט צריכים הכוונה והתאמה כדי לעבוד טוב יותר, או שאפשר לחסוך כסף על דמי ניהול ולהשקיע אותו במקום אחר.

באופן דומה, כדאי לבדוק גם חסכונות אחרים שיש לך, כמו: קרן השתלמות וחסכונות פרטיים.

במצב החדש שלכם, יש 2 מקומות עיקריים לחיסכון שכדאי להתמקד בהם:

לסיכום, חשוב לנו להדגיש שוב שבכל הקשור לפנסיה וחסכונות מדובר לא רק בכסף - זה גם עניין של עצמאות ושליטה בעתיד. כשיש תוכנית כלכלית ברורה, אפשר לקבל החלטות מתוך חופש ולא מתוך חובה.

הכלים והמידע שהצגנו כאן הם נקודת התחלה. המטרה היא לתת לכן, המשפחות השכולות, מספיק ביטחון כדי לנקוט בצעד הראשון - בין אם זה לבצע בדיקה של מה שכבר יש לכם, או להתחיל חיסכון חדש.

כל משפחה שכולה זכאית לקבל תמיכה ומידע בנושאים כלכליים - זה חלק מהליווי שמגיע לכם. לעזרה נוספת בייעוץ פיננסי אפשר לפנות לעובד או עובדת הרווחה שמלווים אותך, וכן לעיין בזכויות הפיננסיות שזמינות עבורך באתר ויכולות לסייע בהשגת המטרות.

הכתבה נכתבה על בסיס הרצאה שהועברה על ידי חברת SMART פילת, במסגרת פרויקט "אלומות אור".